玩家攻略“微信链接牛牛房卡怎么买”房卡获取方式

"> □郭子源

在信用卡行业整体规模持续收缩的背景下
，一些商业银行开始探索将信用卡权益与人工智能（AI）大模型套餐绑定，以吸引更多细分用户入场 。近日 ，招商银行一款信用卡推出了专属AI权益
，将Token（词元）等作为“新户首刷礼”，各类权益方案的期限与用量不同 ，分别适配不同专业程度的使用者
。

信用卡权益通常与日常生活消费场景绑定
，此次为何转向AI大模型？核心原因是用户需求在改变。个人用户之所以选择使用信用卡，主要需求有三方面：一是让消费支付更便利 ，二是通过分期付款减轻一次性大额现金支出压力，三是获取额外服务权益 。具体来看
，前两个需求相对稳定，第三个则更为灵活多变、更具个性化特征 ，也因此拥有更广泛的挖掘空间
，如积分兑换
、消费减免、出行便利等
。此次推出的AI权益正是金融机构通过探索个人用户的新需求 、稳定与拓展用户来源的一种尝试。

改变的是用户需求，不变的是金融服务提质增效的逻辑——只有摒弃大水漫灌式的粗放营销与管理 ，深入研究
、有效满足用户的细分需求
，用户才会用脚投票、为金融机构提供可持续的收入来源，进而实现互利共赢 。

缺乏精细化 、差异化分层服务带来的一系列问题已逐渐显现。近年来 ，我国信用卡发卡量持续收缩
。中国人民银行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示
，截至2025年12月末，全国共开立信用卡和借贷合一卡6.96亿张 ，而截至2024年12月末
，这一数据是7.27亿张。一般情况下，发卡量收缩将直接拖累商业银行利润 。相较于借记卡业务 ，信用卡业务是商业银行更为主要的收入来源，如年费
、信用卡分期手续费等
，后者的本质是消费贷款利息
。值得注意的是，除了营业收入 ，信用卡业务还能为商业银行带来不可小视的结算业务与沉淀资金
，是银行维系、拓展个人用户的重要渠道与抓手。

要做优精细化 、差异化分层服务，一方面 ，商业银行不仅要树立“尊重用户
、了解用户、贴近用户
”的理念
，更要将此理念通过内部管理落地具体的产品与服务中，真正做到“用户需要什么 ，我就提供什么”
，而不是采用拉人头 、地面推广等传统人海营销战术获取短期的
、冲时点的不可持续业绩假象 。近年来，快速发展的第三方支付让消费者拥有了更多选择 ，谁能更好地契合消费者需求
，消费者就更倾向于与谁合作，如果传统金融服务不积极谋变、主动作为 ，规模下滑可能仍将持续
。

另一方面，银行须瞄准场景化 、生态化服务
，从追求数量转向深耕用户全方位需求。首先，将传统权益服务做得更“细 ”一些 。在继续做好餐饮、出行等传统权益服务的同时 ，进一步研究不同年龄段
、不同职业人群的细分消费需求
，让服务呈现新面貌
。其次，将新型权益服务做得更“广
”一些。消费者的新需求不只有AI大模型使用 ，更多的通信服务、绿色产品服务等垂直赛道 、细分品类尚待金融机构持续深入挖掘 。

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